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中国人寿:业务结构优化 迈向高质量新发展

2019-11-16 10:09:57 分类:人寿险    

  今年上半年,中国人寿个险渠道拥有团队144.1万人,保费收入达2722.3亿元,同比增加19.7%,对总保费贡献超过75%。其中,续期保费达2047.8亿元,同比增长28.3%;首年期交保费614.4亿元,同比下降2.7%。

  上半年,中国人寿实现总保费收入3604.8亿元,同比增长4.2%。市场份额为22%,较上年末提升2.3%,结束了连续五年市场份额下滑的情况,进一步巩固寿险“老大哥”的地位。

  甩掉512亿元趸交包袱

  “长痛不如短痛,尽快甩掉趸交业务,有续期保费垫底,保证总保费不出现负增长。下一步,将继续优化产品结构调整,加大保障性产品的比例。” 中国人寿总裁林岱仁表示,中国人寿原本在2018年压缩100亿元左右的趸交保费,但上半年趸交保费收入降低512亿元,实际占比仅为2.8%。

  2016年以前,趸交业务是支持中国人寿保费收入持续上涨的主要原因。近年来,趸交保费占比大幅下降,续期和期交保费拉动总保费的效益逐步显现。

  林岱仁表示,尽管趸交业务被大幅压缩,但未来仍有信心保证总保费收入不出现负增长。之所以有信心,是因为续期保费的支柱作用。上半年,中国人寿续期保费共计2351.6亿元,增长30.3%,占总保费比重为65.2%,提高13.1个百分点。

  不仅如此,在长、短险结构调整的背景下,首年期交保费也贡献了相当一部分收入,共计817.1亿元,同比增长5.1%,占长险首年保费比重的89%,提高了33.1个百分点。特别是3年期、5年期长险保费,同比增长146.4%。而长险首年趸交保费由2017年上半年的44.1%下降到11%。

  与此同时,分红型保险保费收入由去年占比12.9%提升到45.8%,高价值保险业务的增加意味着转型成果初步显现。

  按规划,在“十三五”末,中国人寿应完成期交保费占总保费60%以上,续期保费占60%以上的“双60”规划。今年上半年,续期保费占比已达65.2%,提前完成任务。

  上述种种均为中国人寿实现高质量发展打下了基础。据林岱仁预测,到今年年底,中国人寿趸交保费将在总保费中应占2%左右,续期保费预计超3000亿元,净增700亿元左右。

  个险渠道“提质”效果显现

  从2017年开始,中国人寿销售队伍发展强调“提质”。今年,个险、银保及团险渠道人力分别下降8.7%、10.9%、6.7%。林岱仁表示,人员之所以有所下降,有三方面的原因:一是人口老龄化严重,劳动力人数下降但就业渠道增多;二是今年严监管态势使业务扩展遇到困难,销售人员收入有所下降,在招人及留人方面均有一定困难;三是在回归保险保障的要求下,销售保障类产品,对销售人员提出了更高的专业要求。因此,“提质”成为了关键。

  比如,中国人寿加大提升员工素质培训的力度,招募从严、培训从严,实施“刷脸”考核培训。在县级分公司成立培训部来提高各级员工的质效。从总保费持续增加的趋势来看,“提质”效果显现。

  今年上半年,中国人寿个险渠道拥有团队144.1万人,保费收入达2722.3亿元,同比增加19.7%,对总保费贡献超过75%其中,续期保费达2047.8亿元,同比增长28.3%;首年期交保费614.4亿元,同比下降2.7%。

  个险渠道的“提质”不仅仅体现在保费收入上,更体现在对新业务价值这一衡量寿险公司发展潜力关键指标的贡献。从对新业务价值的贡献度来看,上半年,个险、银保及团险渠道分别为85.5%、13.8%、0.7%。

  不过,上半年中国人寿新业务价值同比下降23.7%,为281.66亿元。不过,林岱仁解释说,一季度新业务价值为130余亿元、二季度近145亿元,同比、环比均有所上升,趋势在好转。中国人寿副总裁利明光表示,上半年我国发展环境发生变化,市场结构进行调整,特别是利率环境,国债、理财产品等维持高位,给保险长期储蓄业务带来一定困难。目前,中国人寿正努力进行业务调整,培训团队以加大保障类业务发展。“下半年,发展核心之一就是以价值发展为引领进行运营。”利明光强调。

  固收类投资将继续加大

  上半年,中国人寿总资产达30431.8亿元,较上年末增长5.0%,首次迈入3万亿元平台。不过,综合投资收益率低于去年同期的4.58%,仅为3.52%,对此,中国人寿副总裁赵立军表示,主要是受权益类市场振荡影响,导致分红水平降低,净投资收益率有所下降。

  据记者了解,占据中国人寿资产配置前三位的均为固定日期类投资,分别是债券(47.23%)、定期存款(16.58%)以及债权型金融产品(11.71%)。赵立军表示,中国人寿以长期投资、稳健投资、价值投资为理念,运用长久期固定收益资产配置,积累长期优质资产。

  截至2018年6月末,中国人寿持有信用债券评级AAA级占比超过96%,存量固收类非标资产外部评级AAA级占比超过95%。固定期限类资产配置超过12年保持在80%以上,今年更是加大了固定收益类产品的投资,如新增投资30年期国债250亿元,预计收益在5.6%以上,“这对增厚固定收益类受益占比,对提升未来收益有很大帮助。”赵立军表示。

  除了加大对固定收益类产品的投入,赵立军称,中国人寿正在逐渐加大另类投资的比重,未来将加大对国家支持的重点项目的投资,保证流动性、收益、期限的匹配。

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